养老保险的计算公式为：

退休养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金 + 过渡性养老金。

1、基础养老金

基础养老金的计算公式相当复杂，简要举例如下：

• 假设你退休时，当地上年度的在岗职工月平均工资为6000元。
• 你个人缴费指数的平均值是0.6（60%），缴费年限刚好为15年。

那么，基础养老金=6000×（1+0.6）/2×15×1%=720元。

从上述公式可以看出，缴费年限越长，缴费指数越高，拿到的基础养老金也就越多。

按照相关规定，自费购买养老保险的，缴费基数可从60%~300%之间选择一个档次。但由于资金压力较大，绝大多数人选择最低基数（60%）缴纳，且缴满15年后就不再缴纳。

在资金有限的情况下，尽管可以选择最低档缴纳，但尽量延长缴费年限可能会更为划算。

2、个人账户养老金

个人账户养老金=个人账户储存额 ÷ 计发月数。

个人账户储存额是你每月所缴费用中的个人缴费部分以及利息。灵活就业人员一般费率20%，其中8%计入个人账户。

例如，如果你的缴费工资基数是6000元，那么一年下来你个人账户的余额是= 6000元 × 8% × 12个月=5760元。

假设缴费15年，且期间缴费基数没有变化，那么15年后，个人账户累计余额为5760×15=86400元。

按60岁退休计算，那么到时你可以拿到的个人账户养老金=86400/139=622元。

计算公式中的139为计发月数，这个数值和退休年龄有关。简单来说，退休年龄越晚，计发月数数值越低。

3、过渡性养老金

这部分只有1996年之前参加工作的退休人员才有，之后参加工作的，都没有这一项。

总的来说，不考虑通货膨胀和退休金上涨，假设我们60岁退休，活到74岁（平均寿命）。那么意味着我们可以拿到14年的退休金，退休金总额大约为23万元。

已经自费交社保的朋友，肯定发现了一个问题，社保费用逐年上涨，从几百到一千多。

那么费用逐年上涨，自己交还划算吗？基础养老金的计算，是和上年度社会平均工资挂钩的，平均工资涨了，基础养老金也会上涨。

这种平均工资的增长率，一般在8%~10%的速度，这已经超过了很多理财产品，至少存款、国债一类的固收产品，基本上达不到这个收益率。

你是自己缴社保的吗？每年缴多少呢？